लोग स्टॉक, सोना, रियल एस्टेट और म्यूचुअल फंड में निवेश करना पसंद करते हैं। लोगों के बीच यह भी एक आम गलत धारणा है कि निवेश करने में बहुत पैसा खर्च होता है इसके अलावा लोगों में सबसे बड़ी गलतफहमी यह है कि निवेश पेशेवरों का काम है न कि कर्मचारियों का। इन सभी भ्रांतियों का एक ही जवाब है पीएफ।
इस लेख में हम PF के बारे में अधिक जानेंगे।
PF या EPF क्या है? What is PF or EPF in hindi
PF या EPF कर्मचारी भविष्य निधि योजना है। पीएफ योजना 1952 के दौरान EPF (Employees Provident Funds) और अन्य कानूनों के तहत शुरू की गई थी।
EPFO ( Employee Provident Fund Organization ) इस योजना से संबंधित नियमों और विनियमों को लागू करने और नियंत्रित करने के लिए जिम्मेदार है।
सभी ईपीएफओ प्रक्रियाओं को श्रम और रोजगार मंत्रालय द्वारा नियंत्रित किया जाता है।
आपके काम के लिए किसी विशेष कंपनी या संगठन द्वारा आपको भुगतान किए गए वेतन या मजदूरी का एक निश्चित प्रतिशत आपके पीएफ खाते में जमा किया जाता है।
PF खाते में जमा की गई राशि वेतन राशि का 12% है, जिसमें से 8.33% आपके वेतन से आपके पीएफ खाते में जमा की जाती है और शेष 3.67% आपके पीएफ खाते में उस संगठन या कंपनी द्वारा जमा की जाती है जिसमें आप काम कर रहे हैं।
पीएफ खाताधारक को EPFO (employee provident fund organisation) के तहत बनाए गए नियमों के अनुसार पीएफ खाते में उपलब्ध राशि पर एक निश्चित ब्याज दर मिलती है। साथ ही पीएफ खाताधारक को ब्याज समेत पूरी रकम पर कोई टैक्स नहीं देना होता है।
खाताधारक के पीएफ खाते में जमा की गई 12% राशि में से 8.33% खाताधारक की संबंधित पेंशन योजना में जमा की जाती है और शेष राशि पीएफ खाते में जमा की जाती है।
अगर पीएफ खाताधारक का वेतन 6,500 या इससे अधिक है तो जिस कंपनी में कर्मचारी पेंशन योजना के तहत पीएफ खाता संचालित होता है, वह कुल वेतन राशि का केवल 8.33% योगदान देता है और शेष राशि आपके वेतन से काट ली जाती है।
निजी क्षेत्र में काम करने वाले कर्मचारी कंपनी या संगठन छोड़ने या सेवानिवृत्त होने के बाद अपने पीएफ खाते में जमा राशि को निकाल सकते हैं।
पीएफ खाताधारक की किसी भी कारण से मृत्यु होने पर पीएफ खाताधारक का उत्तराधिकारी पीएफ खाते से राशि निकाल सकता है।
PF or EPF फुल फॉर्म हिंदी में
P- प्रोविडेंट
F- फंड
याE- कर्मचारी
P- प्रोविडेंट
F- फंड
UNA नंबर क्या है?
Universal Account Number यूनिवर्सल अकाउंट नंबर यूएनए का फुल फॉर्म है। यूएनए मूल रूप से बारह अंकों की संख्या है जो प्रत्येक पीएफ खाताधारक के पास होती है।
UAN नंबर EPFO (कर्मचारी भविष्य निधि संगठन) द्वारा बनाया जाता है और पीएफ खाताधारकों को जारी किया जाता है।
यूनिवर्सल अकाउंट नंबर एक स्थायी खाता संख्या है जो कभी नहीं बदलती। जब निजी क्षेत्र में काम करने वाला कोई कर्मचारी सरकारी कर्मचारी को छोड़कर एक कंपनी के लिए काम छोड़ देता है और दूसरी कंपनी या संगठन के लिए काम करता है, तो उस संगठन द्वारा उस व्यक्ति को एक आईडी नंबर दिया जाता है। यह आईडी नंबर यूएएन नंबर से जुड़ा होता है।
इसका मतलब है कि आप कितनी भी नौकरी छोड़ दें या ज्वाइन करें, आपका यूएएन नंबर एक ही है। आपको यह आईडी नंबर तभी मिलता है जब आप किसी नई कंपनी या संगठन में अपना यूएनए नंबर जमा करके आईडी के लिए आवेदन करते हैं।
जब किसी कंपनी या संगठन द्वारा एक नया आईडी नंबर बनाया जाता है, तो इसे पहले यूएएन नंबर से जोड़ा जाता है और फिर कर्मचारी को सौंपा जाता है।
जब भी हम कोई नई कंपनी ज्वाइन करते हैं तो पीएफ से जुड़ी यही प्रक्रिया लगातार चलती रहती है। यह प्रक्रिया इसलिए की जाती है ताकि कर्मचारी नौकरी छोड़ने के बाद भी ईपीएफ खाते से आसानी से पैसा निकाल सकें।
UAN नंबर कैसे प्राप्त करें?
UAN नंबर हमारी दो विधियों का उपयोग करके प्राप्त किया जा सकता है। पहले तरीके में आप जिस संस्था के लिए काम करते हैं उसकी सैलरी स्लिप पर आप अपना यूएएन नंबर प्रिंट करवा सकते हैं।
आप पीएफ सेवा प्रदान करने के लिए बनाई गई वेबसाइट से भी यूएएन नंबर प्राप्त कर सकते हैं। इस तरीके का इस्तेमाल करके आप घर बैठे UAN नंबर जान सकते हैं। UAN नंबर ऑनलाइन प्राप्त करने की प्रक्रिया इस प्रकार है: –
सबसे पहले निम्न लिंक पर क्लिक करें (लिंक)
- वेबसाइट खुलने के बाद, स्क्रीन को नीचे स्क्रॉल करें और “नो योर यूएएन स्टेटस” विकल्प पर क्लिक करें।
- एक नया पेज खुलेगा, यहां आप अपने आधार कार्ड, पैन कार्ड और उस कंपनी के सदस्य का उपयोग करके यूएएन नंबर की स्थिति जान सकते हैं जिसमें आप काम कर रहे हैं। आधार कार्ड, पैन कार्ड और सदस्य में से एक चुनें, मैं आपका नाम, जन्म तिथि, मोबाइल नंबर और उपयुक्त कैप्चा भरूंगा और प्रमाणीकरण पिन प्राप्त करें विकल्प पर क्लिक करें।
- आपके मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी भेजा जाएगा, इसे दर्ज करें और “वैलिडेट ओटीपी एंड गेट यूएएन” विकल्प पर क्लिक करें।
- उपरोक्त प्रक्रिया पूरी होने पर, UAN नंबर आपके मोबाइल नंबर पर टेक्स्ट मैसेज के रूप में भेजा जाएगा।
- इस तरह आप अपना यूनिवर्सल अकाउंट नंबर प्राप्त कर सकते हैं।
पीएफ निकासी नियम – HINDI में PF निकासी नियम
- (1) कंपनी में काम करते हुए खाताधारक ईपीएफ या पीएफ से पूरी रकम नहीं निकाल सकता है। पूरा भुगतान तभी किया जा सकता है जब खाताधारक सेवानिवृत्त हो जाए।
- (2) मेडिकल इमरजेंसी, शैक्षणिक खर्च, घर खरीदने या घर बनाने की स्थिति में हम पीएफ का पैसा निकाल सकते हैं, ऐसे में खाताधारक को पैसे निकालने से पहले ऑनलाइन आवेदन करना होता है। आप किस वजह से पैसे निकालने जा रहे हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप पीएफ खाते से कितना पैसा निकाल सकते हैं।
- (3) आम तौर पर, आपात स्थिति को छोड़कर, खाताधारक पीएफ से दो स्थितियों में पैसा निकाल सकता है, जिनमें से पहली सेवानिवृत्ति है और दूसरी है यदि खाताधारक की आयु 50 वर्ष या उससे अधिक है। साथ ही अगर खाताधारक के पास 54 हैं तो खाताधारक पीएफ की कुल राशि का 90% निकाल सकता है।
- (4) जैसा कि हम सभी जानते हैं कि पूरी दुनिया कोरोना के कारण लॉकडाउन का सामना कर रही है। ऐसे में पीएफ खाताधारकों के सहयोग के लिए नया नियम लागू किया गया है। जिन लोगों ने लॉकडाउन के दौरान अपनी नौकरी खो दी है या उनकी कंपनियां, कारखाने बंद हो गए हैं, खाताधारक इस अवधि के दौरान पीएफ की कुल राशि का 75% या उससे अधिक निकाल सकते हैं।
- (5) जैसा कि आप जानते हैं, पीएफ के पैसे पर कोई टैक्स देने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन यह तभी संभव है जब पीएफ की राशि खाताधारक के पीएफ खाते में बिना किसी वॉल्यूम के लगातार पांच वर्षों तक जमा की जाए।
- (6) यदि पीएफ की कुल राशि रु. प्रतिशत है तो टीडीएक्स लागू होता है।
- (7) टीडीएक्स से बचने के लिए हम 15एच/15 फॉर्म की मदद ले सकते हैं। इस फॉर्म के अनुसार, खाताधारक आयकर के लिए पात्र नहीं है, जो टीडीएक्स से मुक्त है।
PF खाते की राशि पर ब्याज दर
2017 से 2018 के बीच पीएफ खातों पर अर्जित ब्याज का प्रतिशत 8.55% था। 2019 में यही प्रतिशत बढ़कर 8.65% हो गया।
आप जानते हैं कि वेतन की कुछ राशि आपके पीएफ खाते में हर महीने जमा हो जाती है, लेकिन आपको जो ब्याज मिलता है वह पूरे साल जमा की गई राशि पर होता है न कि मासिक राशि पर।
पीएफ की राशि पर अर्जित ब्याज एक निश्चित वर्ष तक सीमित है और जब नया साल शुरू होता है, तो आपके पीएफ खाते में पिछले वर्ष के अंत तक की राशि और राशि पर अर्जित ब्याज की गणना नए साल में ओपनिंग बैलेंस के रूप में की जाती है। .
नए वित्तीय वर्ष में ब्याज दर का भुगतान करने के लिए ओपनिंग बैलेंस, पीएफ खाते में जमा राशि और पिछले वर्ष के ब्याज जैसे सभी कारकों की समीक्षा की जाती है।
अगर आपके पीएफ खाते में तीन या अधिक वर्षों तक पीएफ जमा नहीं होता है, तो आपका पीएफ खाता बंद कर दिया जाता है। साथ ही खाते में जमा राशि पर आपको कोई ब्याज नहीं मिलता है।
PF के लाभ
- पीएफ खाते में जमा राशि पर आपको सालाना 8.65% ब्याज मिलता है।
- पीएफ योजना के तहत मासिक वेतन का 8.33% भुगतान किया जाता है। यह राशि आपके पीएफ खाते में वर्षों से जमा होती रहती है, जिससे अनजाने में आपकी काफी बचत होती है।
- भारत में, सरकारी कर्मचारियों को छोड़कर, निजी क्षेत्र के कर्मचारियों को पेंशन मिल सकती है। हम जो पीएफ खाते में हर महीने जमा करते हैं वह एक तरह की पेंशन है जिसे हम रिटायरमेंट के बाद हर महीने एक साथ या थोड़ा-थोड़ा करके निकाल सकते हैं। पीएफ का पैसा एक तरह से आपके बुढ़ापे का आधार होता है।
- आपका पीएफ अकाउंट साल दर साल क्रेडिट होता रहता है। इस रकम पर आपको कोई टैक्स नहीं देना होता है। वहीं दूसरी ओर हम हर महीने पैसा कमाते हैं, उस पैसे पर हमें सालाना टैक्स देना होता है।