Debit Card क्या है? डेबिट कार्ड कैसे काम करता है?
डेबिट कार्ड दैनिक जीवन में वित्तीय लेनदेन में उपयोग किया जाने वाला एक महत्वपूर्ण घटक है। छोटे लेनदेन से लेकर बड़े वित्तीय लेनदेन तक, हम डेबिट कार्ड से लेनदेन कर सकते हैं।
वास्तव में एक डेबिट कार्ड क्या है जो वित्तीय लेनदेन में इतना महत्वपूर्ण कारक है, यह कैसे काम करता है। इस लेख में हम ऐसे डेबिट कार्ड से संबंधित अन्य जानकारी की समीक्षा करेंगे।
डेबिट कार्ड क्या है?
डेबिट कार्ड मूल रूप से एक भुगतान कार्ड है, जिसका उपयोग एटीएम मशीन से पैसे निकालने, ऑनलाइन भुगतान करने आदि के लिए किया जा सकता है। डेबिट कार्ड को एटीएम कार्ड या चेक कार्ड के रूप में भी जाना जाता है। यह थोड़ा सा क्रेडिट कार्ड जैसा है, लेकिन यह क्रेडिट कार्ड के ठीक विपरीत काम करता है।
जब आप डेबिट कार्ड से कोई भुगतान करते हैं, तो आपके बैंक खाते से पैसा काट लिया जाता है, और कटौती की गई राशि या राशि को फ्रंट खाता धारक के बैंक खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है, यह एक बहुत ही समय लेने वाली प्रक्रिया है।
डेबिट कार्ड डिजिटल रूप में भी उपलब्ध है, यहां केवल डेबिट कार्ड नंबर आवंटित किया जाता है, जिसके माध्यम से आप एटीएम मशीन से पैसे निकालने जैसे शारीरिक कार्य नहीं कर सकते, आप इसका उपयोग केवल ऑनलाइन लेनदेन के लिए कर सकते हैं।
क्योंकि डेबिट कार्ड उपयोग में बहुत आसान और सुविधाजनक हैं, कई देशों में डेबिट कार्ड का इतना अधिक उपयोग किया जा रहा है कि डेबिट कार्ड चेक भुगतान और नकद भुगतान विधियों को नष्ट करने के कगार पर है।
वर्ष 2000 के दौरान, अंतरराष्ट्रीय स्तर पर डेबिट कार्ड के उपयोग की अनुमति दी गई, जिससे डेबिट कार्ड के उपयोग में वृद्धि हुई।
एक डेबिट कार्ड उपयोगकर्ता को एटीएम मशीन के माध्यम से अपने खाते से तुरंत नकदी निकालने की अनुमति देता है।
हम अपने दैनिक जीवन में जिन एटीएम कार्ड या डेबिट कार्ड का उपयोग करते हैं, वे प्लास्टिक के बने होते हैं, लेकिन कुछ कंपनियां लकड़ी और धातु के डेबिट कार्ड भी बनाती हैं, जो विशेष अनुरोध पर बनाए जाते हैं।
डेबिट कार्ड के प्रकार
1.वीज़ा डेबिट कार्ड Visa Debit Card
वीज़ा डेबिट कार्ड एक अंतरराष्ट्रीय स्तर पर मान्यता प्राप्त डेबिट कार्ड है, जिसके माध्यम से राष्ट्रीय और अंतरराष्ट्रीय स्तर पर सभी प्रकार के लेनदेन किए जा सकते हैं।
वीजा मूल रूप से एक अंतरराष्ट्रीय भुगतान प्रणाली है। वीजा डेबिट कार्ड आमतौर पर आपको बैंकों द्वारा उपलब्ध कराया जाता है।
वीजा डेबिट कार्ड कार्डधारकों को बैंकों से ओवरड्राफ्ट सुविधा भी प्रदान करता है। वीज़ा डेबिट कार्ड भी विभिन्न प्रकार के होते हैं, जैसे क्लासिक, प्लेटिनम, गोल्ड, सिग्नेचर, आदि। ये वीज़ा डेबिट कार्ड आपको विशेष अनुरोध पर बैंक द्वारा उपलब्ध कराए जाते हैं।
2.मास्टर डेबिट कार्ड Master Debit Card
मास्टर डेबिट कार्ड दुनिया के सबसे लोकप्रिय डेबिट कार्डों में से एक है। ऑनलाइन या ई-पेमेंट की दुनिया में हम मास्टर डेबिट कार्ड का सबसे ज्यादा इस्तेमाल देखते हैं।
मास्टरकार्ड से आप अपने बैंक खाते को ऑनलाइन एक्सेस कर सकते हैं। वर्ल्ड मास्टर कार्ड और स्टैंडर्ड मास्टर कार्ड मास्टर डेबिट कार्ड के लोकप्रिय रूप हैं, जो अपनी उत्कृष्ट सेवा और तेज ग्राहक सहायता के कारण लोकप्रिय हैं।
3.रुपे डेबिट कार्ड Rupay Debit Card
रुपे कार्ड 12 मार्च 2012 को भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम द्वारा पेश किया गया था। कार्ड का नाम भारतीय मुद्रा के नाम पर रखा गया है।
रुपे कार्ड एक अंतरराष्ट्रीय भुगतान कंपनी द्वारा घरेलू लेनदेन पर लेनदेन शुल्क से ग्राहक को राहत देने के उद्देश्य से पेश किया गया था।
इस कार्ड का उपयोग केवल घरेलू स्तर पर ही किया जा सकता है। आज Rupay Debit Card का इस्तेमाल सिर्फ सरकारी बैंकों में ही नहीं बल्कि भारत में प्राइवेट सेक्टर के बैंकों में भी हो रहा है।
रुपे डेबिट कार्ड से ग्राहक अपने खाते को इलेक्ट्रॉनिक या ऑनलाइन एक्सेस कर सकता है। मास्टरकार्ड और वीज़ा डेबिट कार्ड के बजाय घरेलू उपयोग के लिए रुपे को एक बढ़िया विकल्प माना जाता है।
4.संपर्क रहित डेबिट कार्ड Contactless Debit Card
जब आप किसी मॉल या सुपरमार्केट में खरीदारी करते हैं, तो आप बिल का भुगतान करने के लिए डेबिट कार्ड को स्वाइप मशीन में स्वाइप करते हैं, फिर पिन डालकर भुगतान पूरा करते हैं, लेकिन संपर्क रहित डेबिट कार्ड ने पूरी प्रक्रिया को बाधित कर दिया है। जैसा कि नाम से पता चलता है, भुगतान इस डेबिट कार्ड के माध्यम से बिना किसी भुगतान मशीन से जुड़े हुए किया जा सकता है, यह डेबिट कार्ड आमतौर पर रेडियो फ्रीक्वेंसी सिस्टम पर काम करता है।
कॉन्टैक्टलेस डेबिट कार्ड ने भुगतान प्रक्रियाओं को तेज और अधिक सुविधाजनक बना दिया है।
एक संपर्क रहित डेबिट कार्ड, जिसे वाईफाई कार्ड के रूप में भी जाना जाता है। यह कार्ड न केवल तेजी से भुगतान करता है बल्कि अधिक सुरक्षित भी करता है।
पहले की तरह, आपको बिना किसी को जाने पिन डालने के लिए स्वाइप मशीन पर हाथ रखने की जरूरत नहीं है, और कोई भी आपके डेबिट कार्ड का डेटा नहीं चुरा सकता है, जैसा कि भुगतान के दौरान आपके हाथ में होता है।
आपको बस भुगतान करने के लिए अपने कार्ड को भुगतान मशीन पर ले जाना है, जिसके बाद आपका डेटा भुगतान मशीन में दिखाई देता है और भुगतान पूरा हो जाता है।
भारत में सभी नहीं बल्कि कुछ मुट्ठी भर बैंक संपर्क सूची डेबिट कार्ड सिस्टम का उपयोग करते हैं, जैसे कि एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक और भारतीय स्टेट बैंक। कॉन्टैक्टलेस डेबिट कार्ड के लिए इस्तेमाल की जाने वाली तकनीक महंगी है और छोटे बैंक इसे वहन नहीं कर सकते।
5.मेस्ट्रो डेबिट कार्ड Maestro Debit Card
Maestro Debit Card कुछ हद तक MasterCard के समान है। Maestro कार्ड का उपयोग दुनिया भर के किसी भी देश में एटीएम मशीनों के माध्यम से पैसे निकालने के साथ-साथ ऑनलाइन लेनदेन करने के लिए भी किया जा सकता है।
भारत में आईसीआईसीआई बैंक के अलावा कई बैंक इस कार्ड का इस्तेमाल कर रहे हैं, जैसे बैंक ऑफ राजस्थान, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया आदि।
Debit Card डेबिट कार्ड पर डेटा
जैसा कि आपने देखा होगा, डेबिट कार्ड पर विभिन्न प्रकार की जानकारी प्रदान की जाती है, और हम इस प्रकार की समीक्षा करेंगे कि वह जानकारी कैसे संबंधित है:
1.डेबिट कार्ड नंबर Debit Card Number
डेबिट कार्ड के कवर में 16 अंकों की संख्या होती है जो चार समूहों और चार भागों में विभाजित होती है। इस नंबर को डेबिट कार्ड नंबर कहा जाता है। सोलह अंकों की यह संख्या डेबिट कार्ड की पहचान होती है। यह डेबिट कार्ड नंबर डेबिट कार्ड और आपके बैंक खाते को जोड़ता है।
2.दिनांक से मान्य और दिनांक तक मान्य Valid From
डेबिट कार्ड नंबर के नीचे दिनांक से मान्य और दिनांक तक मान्य है। जो कुछ हद तक MM/YY फॉर्मेट में है। M महीना है और Y साल है।
ये तिथियां इस बात की जानकारी प्रदान करती हैं कि आपका डेबिट कार्ड कब बनाया गया था, और आप इसे कब तक उपयोग कर सकते हैं।
3.सिग्नेचर बार Signature Bar
डेबिट कार्ड के पीछे एक सफेद आयताकार खंड होता है, जिसे सिग्नेचर बार कहा जाता है। डेबिट कार्ड का यह सफेद भाग बैंक खाता स्वामी के डिजिटल हस्ताक्षर की समीक्षा करता है।
4.सीवीवी नंबर CVV Number
सिग्नेचर बार को दबाने पर तीन नंबर दिखाई देते हैं, जिन्हें सीवीवी नंबर कहा जाता है। डेबिट कार्ड से ऑनलाइन लेन-देन करते समय अक्सर इन तीन अंकों की संख्या का अनुरोध किया जाता है। CVV का फुल फॉर्म Card Verification Value है।
5.माइक्रोचिप Microchip
डेबिट कार्ड के कवर में एक छोटी पीली चिप होती है जिसमें बैंक खाता धारक या डेबिट कार्ड धारक से संबंधित जानकारी होती है।
6.ग्राहक सेवा संख्या Customer Service No.
डेबिट कार्ड के पीछे दिखाई देने वाले अंतिम कुछ टेलीफोन नंबर कस्टमर केयर नंबर होते हैं। डेबिट कार्ड की किसी भी शंका का समाधान करने के लिए आप इस नंबर पर कॉल कर सकते हैं।
7.कार्ड का प्रकार Card Type
आप जिस प्रकार के कार्ड का उपयोग कर रहे हैं उसके बारे में जानकारी डेबिट कार्ड के कवर पर पाई जा सकती है।
डेबिट कार्ड का इतिहास Debit Card History
1966 में डेबिट कार्ड पेश किए गए थे। संयुक्त राज्य अमेरिका में बैंक ऑफ डेलवर ने एक डेबिट कार्ड कार्यक्रम शुरू किया। तब प्रणाली निश्चित रूप से आज की तुलना में तेज़ और अधिक असुरक्षित थी, मुख्यतः प्रौद्योगिकी की कमी के कारण। उस समय एटीएम मशीन भी नहीं थी।
1969 के दौरान, न्यूयॉर्क शहर के रॉकविल में केमिकल बैंक में दुनिया की पहली एटीएम मशीन स्थापित की गई थी। एटीएम मशीनों के कारण डेबिट कार्ड की अवधारणा को लोकप्रियता मिलने लगी और 1970 के दशक से डेबिट कार्ड का उपयोग एटीएम मशीनों से पैसे निकालने के लिए किया जाने लगा।
1970 से पहले, आपको एटीएम से पैसे निकालने के लिए एक आवेदन पत्र और एक पिन नंबर का उपयोग करना पड़ता था।
1970 के बाद, डेबिट कार्ड के उत्पादन की गति और उपयोगकर्ताओं की संख्या में वृद्धि होने लगी, और कुछ ही वर्षों के भीतर, बैंक में अधिकांश धन डेबिट कार्ड के माध्यम से लेन-देन किया गया।
डेबिट कार्ड और एटीएम मशीनों ने बैंकिंग क्षेत्र में बैंकिंग करने के तरीके को पूरी तरह से बदल दिया है।
डेबिट कार्ड कैसे काम करता है?
हम मुख्य रूप से डेबिट कार्ड का उपयोग भौतिक और डिजिटल दोनों रूप से करते हैं। हम नीचे देखेंगे कि डेबिट कार्ड इन दोनों तरीकों से कैसे काम करता है,
1.भौतिक विधि में Physical पद्धतीत
भौतिक विधि तब होती है जब हम एटीएम मशीन से पैसे निकालने के लिए डेबिट कार्ड का उपयोग करते हैं। सबसे पहले हम डेबिट कार्ड को डेबिट कार्ड पर माइक्रोचिप के साथ एटीएम मशीन में डालते हैं।
माइक्रोचिप में सभी डेटा एटीएम मशीन द्वारा पढ़ा जाता है, एटीएम मशीन उपयोगकर्ता के अनुरोध पर बैंक सर्वर को अनुरोध भेजती है, इस अनुरोध के अनुसार उपयोगकर्ता द्वारा एटीएम से निकाली गई राशि से राशि काट ली जाती है उपयोगकर्ता का बैंक खाता।
यूजर को टेक्स्ट मैसेज के जरिए रिव्यू मिलता है, यह मैसेज बैंक द्वारा भेजा जाता है। डेबिट कार्ड पिन या पासवर्ड का उपयोग एटीएम मशीन से निकासी प्रक्रिया को प्रमाणित और सुरक्षित करने के लिए किया जाता है, लेन-देन तब तक पूरा नहीं होता जब तक उपयोगकर्ता सही पिन दर्ज नहीं करता।
Digital पद्धत डिजिटल विधि
डिजिटल में, हम ऑनलाइन लेन-देन करते हैं या ऑनलाइन सामान और सेवाएं खरीदते हैं। ऑनलाइन लेनदेन करने के लिए, उपयोगकर्ता को पहले डेबिट कार्ड पर जानकारी दर्ज करनी होगी, जैसे डेबिट कार्ड नंबर, डेबिट कार्ड की समाप्ति तिथि और सीवीवी नंबर।
आदि। जिस वेबसाइट या खाते में आप पैसे भेजने जा रहे हैं, उस वेबसाइट या खाते से आपके बैंक के सर्वर पर एक अनुरोध भेजा जाता है, बैंक लेन-देन की पुष्टि के लिए बैंक खाते से जुड़े मोबाइल पर छह अंकों का ओटीपी भेजता है।
यह ओटीपी लेनदेन का अंतिम चरण है। जैसे ही आप ओटीपी दर्ज करते हैं, आपके बैंक सर्वर द्वारा एक पुष्टिकरण प्राप्त होता है, जिसके बाद आपके खाते से पैसा काट लिया जाता है और सामने वाले व्यक्ति के बैंक खाते में जमा कर दिया जाता है।
डेबिट कार्ड के लाभ benifite
(१) डेबिट कार्ड आसानी से उपलब्ध हो जाते हैं, जब आप किसी भी बैंक में अपना खाता खोलते हैं तो बैंक आपको पासबुक, डेबिट कार्ड जैसी कुछ सामग्री प्रदान करता है, जिसके लिए आपको कोई शुल्क नहीं देना होता है, या फॉर्म भरकर आवेदन करना होता है।
(२) चाहे वह डेबिट कार्ड के माध्यम से एटीएम मशीन से पैसे निकालने की प्रक्रिया हो और ऑनलाइन लेनदेन करने की प्रक्रिया हो, यह कुछ ही चरणों में पूरी होती है, जिससे डेबिट कार्ड का उपयोग करना आसान और सुविधाजनक हो जाता है।
(३) जब आप डेबिट कार्ड से लेन-देन करते हैं, तो आपके खाते में उपलब्ध राशि काट ली जाती है, ताकि आपके पास क्रेडिट कार्ड की तरह कर्ज का पहाड़ न हो।
(४) अक्सर एक निश्चित बैंक डेबिट कार्ड का उपयोग करने पर, आपको ऑनलाइन खरीदारी के लिए पुरस्कार मिलते हैं।
(५) आपको डेबिट कार्ड लेनदेन पर कोई लेनदेन शुल्क नहीं देना है, या बहुत कम भुगतान करना है।
(६) ऐसा नहीं है कि हम अपने बैंक के डेबिट कार्ड का उपयोग केवल अपने बैंक की एटीएम मशीन में ही कर सकते हैं, बल्कि हम भारत में किसी भी बैंक की एटीएम मशीन में किसी भी डेबिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं।
डेबिट कार्ड के नुकसान
(१) क्रेडिट कार्ड के विपरीत, आप डेबिट कार्ड से अपने खाते की राशि से अधिक खर्च नहीं कर सकते।
(२) डेबिट कार्ड नंबर, सीवीवी नंबर जैसी कुछ जानकारी चुराकर हैकर आपके खाते से पैसे चुरा सकता है।
(३) आप अपने बैंक के डेबिट कार्ड का उपयोग किसी अन्य बैंक की एटीएम मशीन में कर सकते हैं, लेकिन एक निर्दिष्ट अवधि के लिए, यदि बाद में उपयोग किया जाता है, तो अन्य बैंक लेनदेन शुल्क लेते हैं।